工薪階層如何理財(cái)?shù)男〕ＷR

時(shí)間：2024-10-19 20:48:50 學(xué)人智庫我要投稿

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工薪階層每天早出晚歸，投身于社會的大機(jī)器中做一個小小的螺絲釘，辛辛苦苦賺的都是血汗錢。不妨看看工薪階層如何理財(cái)?shù)男〕ＷR，以下是unjs小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望在閱讀之余對大家能有所幫助!

工薪階層如何理財(cái)?shù)男〕ＷR

對于一個準(zhǔn)備參與投資理財(cái)活動的工薪階層來說，樹立以下意識顯得尤為重要：

1、風(fēng)險(xiǎn)意識，投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，投資是概率的問題，不要太依賴于投資，小心翻不了身。

2、合理預(yù)期，對主要品種的回報(bào)率有正確的認(rèn)識，不要好高騖遠(yuǎn)，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。

3、期限配對，剛工作的幾年，對資產(chǎn)的流動性要求很高，買個電腦、手機(jī)，旅個游，結(jié)個婚什么都是一筆不小的開銷，如果投資的品種都是流動性不好的品種，那就只能找人借錢了。

而關(guān)于投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產(chǎn)品。主要有以下幾大類：

1、基金

基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金。

關(guān)于貨幣基金，比如有大家都聽過的的余額寶。幾乎每家基金公司都有的產(chǎn)品，收益率大概比一年期定期稍高，其實(shí)各家的年化收益率也差不了太多，沒必要抓著7天收益率來浪費(fèi)時(shí)間折騰。

而絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動性，但如果要波動性還不如買股票型，如果要穩(wěn)健還不如自己買些高評級的企業(yè)債。

股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場風(fēng)格變化之快很難預(yù)測，滿倉踏空時(shí)有出現(xiàn)。還是需要謹(jǐn)慎選擇，依然要多看多了解自己所要投資的品種。

2、股票

股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風(fēng)險(xiǎn)性更高，因?yàn)槭苡绊懸蛩靥嗔耍徽撌墙?jīng)濟(jì)活動、政治活動、文化活動，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場的波動，所以炒股的人要做好血本無歸的準(zhǔn)備。

3、債券

債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來人說，買國債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業(yè)債就低了，但好在國債安全性高，比較穩(wěn)定。而企業(yè)債雖然收益高，但近些年頻繁出現(xiàn)債務(wù)違約，短期還好，不過它的利息稅是20%，看收益的時(shí)候要看稅后收益才有價(jià)值。

4、P2P

年收益率：-100%～20%。但這是一個典型的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配的投資方式，其經(jīng)營靠的其實(shí)就是信用，在這個信息不對稱的模式中，借出是極高風(fēng)險(xiǎn)的。所以，關(guān)鍵還是要先對一個平臺做好充分的了解，選擇可靠的、合規(guī)的平臺。先拿一部分錢試水，發(fā)現(xiàn)可靠的話，再逐步增加。

綜上所述，任何投資，任何產(chǎn)品，不談風(fēng)險(xiǎn)，只談收益都是耍流氓!

因此對于工薪階層的理財(cái)建議，最簡單的開始，如下：

1、用錢的順序要變，每個月先存20%，再花錢，所謂的“先支付自己”。

大部分人用錢的順序是：收入- 必要花費(fèi)- 非必要花費(fèi)= 儲蓄金。而你要改成：收入 -必要花費(fèi) - 儲蓄金 = 非必要花費(fèi)。每個月拿到工資后，先撥20%到你的'儲蓄金賬戶去。對于這筆資金，安全性是第一位的。

2、調(diào)整非必要支出，但同時(shí)不損失生活質(zhì)量。

記賬弄清楚，然后列出一個優(yōu)先順序表。有任何花錢沖動的時(shí)候，都記住上面的花錢順序：必要花費(fèi)>儲蓄>非必要花費(fèi)。盡量不做超預(yù)算的事情。

3、調(diào)整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。

比如說租房，吃飯等等。

之后，當(dāng)你手頭上有一定的資金，可以進(jìn)行投資的時(shí)候，建議順序如下：

1、生活緊急備用金：3個月左右的生活費(fèi)，放在活期存款里面;

2、重疾，意外險(xiǎn)，消費(fèi)型。年保費(fèi)不要超過你收入的1/10，年保額在你收入的10被左右;

3、尋找合適的股票或者理財(cái)平臺，或者持有部分債券。具體比例，依據(jù)個人的風(fēng)險(xiǎn)偏好而定。