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銀行人員從業(yè)資格考試試題（精選15套）
無論是在學習還是在工作中，我們會經常接觸并使用考試題，考試題是考核某種技能水平的標準。一份好的考試題都是什么樣子的呢？以下是小編整理的銀行人員從業(yè)資格考試試題（精選15套），希望對大家有所幫助。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 1
2018初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束2
11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（ ）。
A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告
C.可不必過問，因與自己無關
D.應當立即追究其法律責任
【答案】B
【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的'原則答復。
12.【單選題】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒
D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則
【答案】D
【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。
13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.管理人員之間統(tǒng)一口徑
B.提供內部管理基本情況
C.提供檢查經費
D.轉移相關賬本
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。
14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產權。（ ）(2015年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機關報告。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 2
2018年初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表( )以上表決權的股東通過。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現了我國公司資本制度的( )特點。
A.資本法定
B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持
C.強調公司資本不得任意變更
D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權
�、谄飘a人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
�、燮飘a人欠繳的稅款
�、芷飘a費用和共益?zhèn)鶆?/p>
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業(yè)破產法》規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?先清償破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和根據規(guī)定應該支付給職工的補償金：接著是破產人欠繳的稅款;最后為普通破產債權。
4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的.期限為一年以上
B.公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元
C.公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項是股票上市的條件之一。
5.(單選)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司
B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人
C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人
D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。
6.(單選)下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是( )。
A.管理人應當及時擬訂破產財產變價方案.提交債權人委員會討論
B.管理人應當按照債權人會議通過的或者人民法院裁定的破產財產變價方案.適時變價出售破產財產
C.變價出售破產財產應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外
D.破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時.可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售
【答案】A。解析：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論。
多選題
1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有( )。
A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元
C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報國務院證券監(jiān)督管理機構批準
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內仍不能達到上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利
D.公司解散或者被宣告破產
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務
E.公司最近二年連續(xù)虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括( )。
A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險
B.按照保險對象的不同�？煞譃樨敭a保險和人身保險
C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險
D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險
E.按照保險的內容不同.可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。
6、信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有( )。
A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產或者清算財產;但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產
C.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產
E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信托財產
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據上不得更改的記載事項包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據《票據法》的規(guī)定，票據上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關于票據行為的說法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書是票據轉讓的主要方法
E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行人員從業(yè)資格考試試題 3
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6
單項選擇題
第41題 期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要是( )。
A.臨時流動資金貸款
B.短期流動資金貸款
C.中期流動資金貸款
D.流動資金循環(huán)貸款
正確答案:B解析： 短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。
【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。
第42題 單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購買價格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。
A.遠期
B.期貨
C.掉期
D.期權
正確答案:A解析： 遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產.包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
第45題 以下銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是( )。
A.同業(yè)交易
B.貿易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務、承諾和擔保以及交易的結算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。
第48題 根據《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中.現階段國內大型銀行應當( )的計量模型。
A.首先開發(fā)信用風險、操作風險
B.首先開發(fā)信用風險、市場風險
C.首先開發(fā)市場風險、操作風險
D.同時開發(fā)三大風險
正確答案:B解析： 在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。
第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是( )。
A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險
B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者
正確答案:D解析： 根據信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的`方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
第50題 銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 4
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)經典練習題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的有關規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關職務犯罪中，主體與其他不同的'是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業(yè)務的機構才有權辦理存貸款業(yè)務，王某不具有辦理該項業(yè)務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 5
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內容的是( )。
A.建設強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標
C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的'期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經濟資本計量不包括( )的計量。
A.經濟資本供給量
B.經濟資本需求量
C.經濟資本緩沖量
D.經濟資本損失量
正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行人員從業(yè)資格考試試題 6
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復習試題
第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業(yè)績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監(jiān)管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實現銀行經營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務
B 資產管理顧問業(yè)務
C 私人銀行業(yè)務
D 財務顧問業(yè)務
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業(yè)務的服務內容。私人銀行業(yè)務并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業(yè)務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業(yè)務，存款準備金率和再貼現是央行調節(jié)貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業(yè)務來調節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業(yè)銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。
同業(yè)拆借是指金融機構(主要是商業(yè)銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理、組織、監(jiān)督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機關董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的'可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機構反洗錢規(guī)定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關聯企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關鍵詞：項目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發(fā)放項目貸款需要做的評估與調查活動。發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業(yè)之間的互保和可行性研究報告。發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業(yè)之問的互保和可行性研究報告;發(fā)放關聯企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯企業(yè)的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現有人才的素質
C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變
D 不必考慮金融產品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構設置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創(chuàng)新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。
A 投責發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發(fā)生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發(fā)生制是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費收入。
A 貸款業(yè)務
B 存款業(yè)務
C 同業(yè)拆借業(yè)務
D 支付結算業(yè)務
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業(yè)務。支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業(yè)務是靠手續(xù)費為主要收入來源的。
第15題：對內幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國內物價穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對內幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內幣值穩(wěn)定指的是國內物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會計結果的是( )。
A 資產負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入費用和利潤是反映企業(yè)經營成果的動態(tài)要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。
第18題：物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內生產總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩(wěn)定是宏觀經濟發(fā)展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩(wěn)定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 7
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題
1、票據的融資作用主要是通過票據轉貼現來實現的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:票據的融資作用主要是通過票據來實現的。
2、銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )�！径噙x題】
A.個人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個人習慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據我國《票據法》規(guī)定，票據權利包括( )�！径噙x題】
A.付款請求權
B.利益返還請求權
C.票據返還請求權
D.追索權
E.救濟權
正確答案:A、D
答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。
4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】
A.剩余的期限按新調整的利率計息
B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息
C.定期內都一律調整為利率變動后的利率計息
D.剩余的期限按活期存款利率計息
正確答案:B
答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
5、下列選項中屬于無效合同的有( )�！径噙x題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同
D.損害社會公共利益的合同
E.違反法律、行政法規(guī)的`強制性規(guī)定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無效合同的5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
6、在現實中，以下活期存款說法正確的是( )�！締芜x題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。
8、只有商業(yè)銀行才有權經營活期存款�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額�！締芜x題】
A.風險限額
B.授權限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。
10、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】
A.5%；300萬
B.3%；500萬
C.5%；500萬
D.3%；300萬
正確答案:C
答案解析:對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 8
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題四
第51題
我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過并實施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正確答案】：A
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。
第52題
( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。
A 金融期權
B 期貨交易
C 期貨合約
D 金融期貨
【正確答案】：B
[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠期交易是不同的，期貨交易是標準化的遠期交易。
第53題
下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的.是( )。
A 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督
B 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締
C 負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布
D 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理
【正確答案】：C
[答案解析]中國人民銀行負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測，故C選項錯誤。A、B、D選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。
第54題
以下不能取得法人資格的是( )。
A 個體工商戶
B 在我國設立的外商獨資公司
C 機關、事業(yè)單位和社會團體
D 有限責任公司
【正確答案】：A
[答案解析]個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。
第55題
7年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A 現匯賬戶
B 外匯結算賬戶
C 資本項目賬戶
D 外匯儲蓄賬戶
【正確答案】：D
[答案解析]《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理�！�
銀行人員從業(yè)資格考試試題 9
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考前試題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據
D 違法票據承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務中，對違反《票據法》規(guī)定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節(jié)功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節(jié)價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。
A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權了解借款人的財務活動
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的.，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢
D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿易收支
B 勞務收支
C 直接投資
D 單方面轉移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當的匯率水平
B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 調整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A 票據詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據
D 變造金融票據罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 10
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題
1.銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險眭和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A.現場檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現場監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
2.根據《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.信息披露監(jiān)管
B.非現場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.市場準人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節(jié)
5.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質的服務，并在業(yè)務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源
B.風險來源
C.資金用途
D.投資業(yè)務
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.儲蓄業(yè)務
C.支持進出口貿易融資
D.農業(yè)政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發(fā)行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動資金循環(huán)貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經( )批準。
A.當地公安部門
B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
A.自助終端
B.移動電話技術
C.互聯網技術
D.電話自動語音
17.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的`，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會“現場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現場監(jiān)管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項中的經濟調節(jié)功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務;B選項中的儲蓄業(yè)務不是政策性銀行的任務。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監(jiān)督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理�！惫蔬xD。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 11
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題
一、單項選擇題
1.經濟周期的四個階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復蘇
2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價功能 D.經濟調節(jié)功能
3.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎貨幣
4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據
7.匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是( )。
A.促進國際收支平衡 B.確定適當的匯率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當的匯率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據 C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。
A.國內物價平減指數 B.GDP C.消費者物價指數 D.生產者物價指數
11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。
A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理
B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶
C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準
D.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當經濟過熱時，中央銀行應當采取( )。
A.降低存款準備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現率
14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調存款類金融機構人民幣存款準備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的是( )。
A.農村存款 B.機關團體部隊存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 ，
16.下列關于再貼現的說法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現就是轉貼現
C.是指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓
D.再貼現政策包括調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠期匯率比即期匯率便宜 B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的'民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率
19.下列有關利率的說法中，錯誤的是( )。
A.遠期利率是長期利率，是長期信用活動中相應的利率
B.固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動相應的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率
20.由下表數據可知，2004年國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總值物價平減指數相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應量是指M2;M2 – M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。
6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當經濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會增加貨幣供應量，會促進社會投資，導致經濟更加過熱。
16.【解析】再貼現和轉貼現不同，再貼現的對象是中央銀行，轉貼現的對象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。
20.【解析】CDP平減指數=名義GDP/實際GDP，根據這個公式，2004年的CDP平減指數為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 12
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。其中""關系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務人員
D. 信貸業(yè)務人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A. 免償部分債務
B. 重整
C. 和解
D. 破產清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是( )。
A. 貸款專戶
B. 貿易專戶
C. 還貸專戶
D. B股交易專戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的`刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險制度
C. 存款實名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產貸款的是( )。
A. 房地產貸款
B. 技術改造貸款
C. 科技開發(fā)貸款
D. 商業(yè)網點貸款
正確答案：A
8. 金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷毀
B. 移交國務院有關部門指定的機構
C. 出售給其他金融機構
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的義務
B. 對不同客戶按照同一要求進行身份識別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財務狀況
正確答案：B
10. 我國實施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標準后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行人員從業(yè)資格考試試題 13
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。【多選題】
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露
C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品
D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產隔離。
2、銀行業(yè)工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B.利用職務上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時候把客戶的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應當按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。
3、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（ ）。【單選題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類，均按復利計算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納
D.存款人必須使用實名
正確答案:D
答案解析:選項A說法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支��；
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費廷
E.出口票據貼現
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。
5、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是（ ）�！締芜x題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計付息。
6、審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括（ ）【多選題】
A.風險管理
B.內部控制
C.資本充足率
D.資產質量
E.損失準備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、換臉交易、資產流動性等內容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構成比例
D.以上都不對
正確答案:A
答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。
8、現金漏損率通常用（ ）表示�！締芜x題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項B：c表示現金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的`受理渠道，出售商品或服務并獲得營業(yè)利潤�！締芜x題】
A.發(fā)卡機構
B.收單機構
C.合作商戶
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進行消費，獲得商品并享受商戶提供的各種服務；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業(yè)利潤（選項C正確）；發(fā)卡機構指向持卡人發(fā)行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶的各項資質后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶，收單機構為合作商戶提供刷卡消費的機具等各項服務。
10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息。【單選題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開戶日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開戶日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 14
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案4
單項選擇題
第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于( )機構的工作人員。
A.中國農業(yè)發(fā)展銀行
B.農村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是( )。
A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長可以不受內部控制的約束
D.新業(yè)務和結構可以暫時不納入內部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：
(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務和事項。
(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域。
(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。
(4)適應性。內部控制應當與企業(yè)經營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。
(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務人因經濟危機陷入經營困難
C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風險又稱為違約風險。是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。
第25題 下列說法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加.通過國際
分工.在世界市場范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節(jié)功能和定價功能
D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務.包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
第26題 投資購買債券的`內部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率.相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。
A.建議客戶進行理財產品組合降低風險
B.建議客戶購買國債以減少利息稅
C.建議客戶根據外匯行情購買外匯
D.建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通
B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場
C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。
(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。
(6)監(jiān)督管理黃金市場。
(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經理國庫。
(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。
(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。
(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。
(13)國務院規(guī)定的其他職責。
第29題 下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資
C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險
D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成( )。
A.貪污罪
B.職務侵占罪
C.洗錢罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行人員從業(yè)資格考試試題 15
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據
D 違法票據承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務中，對違反《票據法》規(guī)定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關于金融市場功能的`說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節(jié)功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節(jié)價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。
A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權了解借款人的財務活動
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢
D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿易收支
B 勞務收支
C 直接投資
D 單方面轉移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當的匯率水平
B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 調整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A 票據詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據
D 變造金融票據罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。
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